miércoles, 24 de junio de 2015

En un año, los uruguayos han modificado su forma de pago y consumo

Este cambio se vislumbra en los montos operados con débito, que crecieron 5 veces y representaron alrededor de $ 2.500 millones en abril de este año, en relación a agosto de 2014 (y luego de implementada la rebaja del IVA). El crecimiento también se observó en el número de operaciones que supera ampliamente los dos millones en ese mes.

Según Martín Vallcorba (asesor del Ministerio de Economía y Finanzas) "Es un crecimiento muy importante que se da sobre una tendencia que ya venía de crecimiento. En abril de 2014 los montos se habían duplicado y la ley de inclusión financiera y la rebaja de IVA profundizaron la tendencia de crecimiento". Estas palabras fueron manifestadas en una conferencia organizada por EY Uruguay.

El cambio también se observa en los comportamientos con la tarjeta de débito: aumenta la tendencia de su uso como medio de pago en relación a la utilización para el retiro de efectivo de los cajeros.

Según menciona el diario El País "A comienzos de 2014 por cada $ 100 que se retiraban en los cajeros apenas se usaban $ 2 para pagar directamente con tarjeta en los comercios. Esa relación en el segundo semestre del año pasado fue de $ 6 por cada $ 100 y durante los primeros tres meses de 2015 por cada $ 100 retirados de los cajeros se utilizaron $ 9 para pagar sin retirar dinero en efectivo" (…) "La evolución ha sido extraordinariamente positiva y la respuesta de los uruguayos en esta dirección ha sido excelente. Ha habido un cambio notorio en las formas de hacer los pagos por parte de los uruguayos. Son cambios muy significativos en muy poco tiempo", mencionó Vallcorba.

También está aumentando el uso de la tarjeta de débito en relación a las tarjetas de crédito: "antes que se implementaran los beneficios fiscales, por cada $ 100 operados con crédito eran $ 7 los pagados con tarjeta de débito. El 2014 se cerró con $ 18,4 empleados en débito por cada $100 utilizados con tarjeta de crédito y en el primer trimestre de 2015 por cada $ 100 operados con crédito había casi $ 30 usados con débito".

Desde el mes de agosto de 2014, las adquisiciones con tarjetas de débito tienen una reducción de cuatro puntos de IVA (que pasará a tres puntos en agosto) y las compras con tarjeta de crédito una disminución de dos puntos de IVA (un punto desde agosto).

El aumento del uso de la tarjeta de débito, también se ha visto impulsado por la cantidad de comercios que aceptan medios electrónicos de pago, como parte de la evolución hacia la inclusión financiera.

Para Vallcorba, "entre 600 y 1.000 comercios por mes están incorporando POS (Point of Sale, el aparato por el que se pasa la tarjeta para hacer el pago). La cantidad de aparatos se triplicó en los últimos tres años con una tasa de crecimiento anual de 50% en los últimos dos años. A marzo de este año había 38.964 POS en funcionamiento".

Sueldos vía bancos.

El gobierno estimó una nueva fecha (1° de agosto) para el pago de salarios y beneficios sociales que deberán realizarse de forma obligatoria a través de cuentas bancarias utilizando tarjetas de débito o mediante el uso de dinero electrónico (tarjetas prepagas).

Tal fecha viene postergándose desde finales del 2014, debido al retraso que tuvo el Banco Central (BCU) en el otorgamiento de habilitaciones para que distintas entidades pudieran emitir dinero electrónico.

En la actualidad se encuentran tres emisores autorizados (RedPagos, Anda y Scanntech) y se espera que en los próximos meses haya cinco instituciones más listas para operar.

Según se está definiendo, este sistema de pagos dará un plazo de nueve meses desde agosto de este año, para que los trabajadores que aún no cobran sus salarios por cuenta bancaria o a través de las redes de pagos, seleccionen un banco o un emisor de dinero electrónico. Se presume que la elección será posible a parte del 1º de agosto de 2015.

Por otra parte, desde mayo de 2016 y por tres meses, será el empleador el que podrá elegir la institución en la cual pagará, si el trabajador no lo hizo. De común acuerdo se podrá mantener el sistema de pago actual hasta mayo de 2017.

Para las jubilaciones y pensiones que ya estén operativas al 1° de agosto del 2015, se podrá optar en cualquier momento por el nuevo sistema de pagos o se podrá seguir cobrando como hasta ahora. En cambio, las nuevas jubilaciones y pasividades se cobrarán con el mismo esquema vigente para los salarios desde octubre de 2015.

Por su parte, quienes ya están cobrando salarios a través de cuenta bancaria o redes de pagos y cobranzas, podrán cambiar de institución recién a partir del 1° de agosto de 2016 o una vez culmine el contrato entre la empresa y el banco con plazo máximo de un año. Estas cuentas bancarias serán gratuitas y las consultas de saldo también. Habrá un máximo de cinco extracciones y hasta ocho transferencias sin costo por mes para el usuario.

Alquileres y compra-ventas con tarjeta

Como veíamos con la postergación de fechas, el Poder Ejecutivo postergó asimismo la obligatoriedad de pagar con medios bancarios u electrónicos los alquileres. Desde el 1° de diciembre de 2015 "el pago de todo alquiler, subarrendamiento o crédito de uso sobre inmuebles deberá hacerse de forma obligatoria a cuenta bancaria cuando el monto sea superior a 40 BPC anuales (unos $ 10.500 al mes actualmente)". Según informa el Diario El País.

Además, a partir de esa fecha también estará restringido el uso de efectivo para el pago de toda operación de compra-venta de bienes cuyo importe total sea igual o superior a 40.000 Unidades Indexadas (unos US$ 4.580).

Otro cambio será palpable en la forma de pago para la compra venta de inmuebles y vehículos motorizados cuyo monto supere las 40.000 UI (unos US$ 4.580) y que deberá cumplirse asimismo a través de mecanismos de pago electrónico.

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